Es war spätabends, die Kinder schliefen, die Spülmaschine brummte im Hintergrund und ich hatte mal wieder diesen Ordner in der Hand. Du weißt schon, diesen einen – vollgestopft mit Versicherungskram. Lose Blätter, viel Kleingedrucktes, ein bisschen Kaffeefleck, ein bisschen Staub. Eigentlich wollte ich ihn schon wieder zurück ins Regal schieben. Aber diesmal hab ich ihn geöffnet. Und gelesen. Wirklich gelesen.
Und was soll ich sagen? Ich war schockiert, überrascht, erleichtert – und ein kleines bisschen stolz. Denn ich habe zum ersten Mal seit Jahren wirklich verstanden, was in meiner Versicherungspolice steht. Und warum es höchste Zeit war, das zu tun.
Warum ich’s so lange vor mir hergeschoben habe
Ganz ehrlich? Weil’s trocken ist. Weil’s nervt. Und weil es immer Wichtigeres gibt. Wenn du Kinder hast, ist deine To-do-Liste nie leer. Und wenn dann irgendwo „Versicherungsunterlagen prüfen“ steht, landet das zuverlässig ganz unten.
Außerdem dachte ich: Läuft doch. Ich hab doch eine Police. Wird schon passen. Hauptsache abgesichert, oder?
Aber dann kam dieser eine Moment.
Ein befreundetes Paar hatte einen Wasserschaden in der Küche. Die Versicherung zahlte nicht. Warum? Weil ein winziger Passus im Vertrag bestimmte Schäden ausschloss – und das wussten sie nicht. Ich hab mit offenem Mund zugehört und dachte nur: Hoffentlich ist bei uns alles okay.
Und das war der Moment, in dem ich den Ordner rausgeholt hab.
Was überhaupt in so einer Police drinsteht – und warum es wichtig ist
Die Versicherungspolice ist nicht einfach ein langweiliger Zettel mit Zahlen. Es ist der Vertrag zwischen dir und deiner Versicherung. Was genau drinsteht, entscheidet im Ernstfall darüber, ob du Hilfe bekommst – oder nicht.
Dazu gehören:
- Versicherungsnehmer & versicherte Personen
- Leistungsumfang – also was genau abgedeckt ist
- Ausschlüsse – was definitiv NICHT abgedeckt ist
- Versicherungssumme – wie viel maximal gezahlt wird
- Selbstbeteiligung – was du im Schadensfall selbst zahlen musst
- Besondere Bedingungen – z. B. Obliegenheiten (Verhaltensregeln im Schadensfall)
- Laufzeit, Kündigungsfristen, Beitragshöhe
Und all das ist wichtig. Denn nur, wenn du weißt, was du unterschrieben hast, kannst du dich im Ernstfall auch auf die Versicherung verlassen.
Mein erster Aha-Moment: Glas ist nicht gleich Glas
Ich hab mit unserer Hausratversicherung angefangen. Einfach, weil ich sie gerade brauchte. Unser Sohn hatte eine Lampe zerlegt, die Scheibe war hinüber. Ich dachte: Klar, Hausrat. Aber dann las ich die Police.
Und da stand: Glasbruch nur bei Gebäudeverglasung – also Fenster. Kein Wort von Lampen, Glastischen oder Vitrinen.
Also: nicht versichert.
Ich war baff. Und ehrlich gesagt auch ein bisschen sauer – auf mich selbst. Hätte ich das vorher gewusst, hätte ich den Glaspaket-Baustein für ein paar Euro extra dazugenommen. Aber ich hatte halt nie reingeschaut.
Der nächste Knaller: Fahrrad mit Einschränkungen
Wir wohnen in einer Stadt mit vielen Fahrraddieben. Mein E-Bike ist mir heilig – und teuer. Also dachte ich: „Ist ja in der Hausrat mit drin.“
Tja – stimmt nur halb. Versichert war es, aber nur aus der Wohnung oder dem abgeschlossenen Keller heraus. Nicht, wenn es draußen am Laternenpfahl geklaut wird – es sei denn, es war mit einem bestimmten Schloss gesichert, das auf einer Positivliste stand.
Ich wusste nicht mal, dass es so eine Liste gibt.
Also: E-Bike nicht abgesichert. Wieder was gelernt. Und direkt angepasst.
Der Klassiker: Berufsunfähigkeitsversicherung – schön vage formuliert
Dann kam die BU. Der Vertrag war zehn Jahre alt, aus meiner Zeit vor den Kindern. Ich hatte ihn abgeschlossen, weil man das halt so macht – jung, gesund, günstige Beiträge.
Aber als ich das Ding wirklich mal gelesen hab, fielen mir zwei Dinge auf:
- Die Berufsbeschreibung war völlig veraltet. Da stand noch mein früherer Job drin – und keine Rede von meinem heutigen Tätigkeitsprofil.
- Die Definition von „berufsunfähig“ war extrem eng gefasst. 50 % Einschränkung, über mindestens sechs Monate – aber nur, wenn keine andere Tätigkeit zumutbar ist.
Heißt auf gut Deutsch: Ich müsste fast komplett ausfallen und dürfte auch keinen anderen Beruf mehr ausüben können, bevor ich irgendwas bekomme. Holla.
Auch das: geändert. Neuer Vertrag, aktuelles Berufsbild, bessere Bedingungen. Ein bisschen teurer – aber ein riesiges Stück Sicherheit mehr.
Der größte Irrtum: Ich dachte, ich bin rundum versichert
Beim Durchsehen der Verträge wurde mir klar: Ich hatte Lücken. Und ich hatte doppelte Leistungen. Beides ist schlecht.
Zum Beispiel hatte ich:
- Eine Auslandskrankenversicherung über meine Kreditkarte
- Und eine separate Auslandsversicherung bei einem anderen Anbieter
Klingt doppelt sicher – ist aber Quatsch. Denn beide schließen eine Leistungspflicht aus, wenn eine andere Versicherung greift. Ergebnis: Streit, wer zahlen muss – und du bist der Pingpong-Ball.
Ich hab’s zusammengelegt – ein Anbieter, ein klarer Vertrag.
Und ich hatte keine Rechtsschutzversicherung für Familiensachen. Hatte ich schlicht vergessen. Die allgemeine Rechtsschutzversicherung deckte keine Auseinandersetzungen mit Behörden ab – z. B. beim Thema Elternzeit oder Elterngeld.
Auch das: nachgerüstet.
Was ich jetzt anders mache – und wie es mein Leben als Papa erleichtert
Seitdem ich wirklich weiß, was in meinen Policen steht, ist einiges anders:
- Ich hab eine Übersicht über alle Verträge – mit Leistungen, Fristen und Ansprechpartnern.
- Ich checke einmal im Jahr, ob alles noch zu unserer Lebenssituation passt.
- Ich frage gezielt nach, wenn ich etwas nicht verstehe – lieber einmal mehr.
- Ich spreche auch mit meiner Partnerin darüber – denn was nützt mir eine tolle BU, wenn sie im Ernstfall nicht weiß, wie sie zu den Leistungen kommt?
Und: Ich schiebe nichts mehr auf. Wenn eine neue Situation kommt – Kita-Wechsel, Jobwechsel, neues Auto – wird geprüft, ob’s Auswirkungen auf unsere Versicherungen hat.
So findest du heraus, ob du deine Police auch mal lesen solltest
Ein paar Fragen, die dir helfen:
- Weißt du, was deine Haftpflicht nicht abdeckt?
- Kannst du sagen, wie hoch deine BU-Rente im Ernstfall wäre?
- Hast du deine Hausratversicherung nach dem letzten Umzug angepasst?
- Weißt du, welche Personen in deiner Lebensversicherung begünstigt sind?
- Kennst du deine Kündigungsfristen und Beitragsanpassungen?
Wenn du bei mehr als zwei Fragen den Kopf schüttelst – dann nimm dir einen Abend. Echt jetzt. Mach’s dir gemütlich, schnapp dir deine Unterlagen – und lies. Nicht alles auf einmal, aber Stück für Stück.
Mein Tipp: So geht’s stressfrei
- Themenweise vorgehen: Nicht alle Versicherungen auf einmal. Fang mit einer an – z. B. Hausrat.
- Markieren & notieren: Was ist unklar? Wo brauchst du mehr Info?
- Nachfragen: Schreib dir direkt auf, was du beim Anbieter erfragen willst.
- Checkliste machen: Was willst du behalten, was kündigen, was anpassen?
- Nicht entmutigen lassen: Das ist wie Zahnarzt – wichtig, nicht schön. Aber danach fühlst du dich besser.
Fazit: Die Versicherungspolice ist keine Einschlafhilfe – sondern dein Sicherheitsnetz
Ja, sie ist sperrig. Ja, sie ist lang. Aber sie ist dein Vertrag für den Fall der Fälle. Und wenn du als Papa eins brauchst, dann ist es das gute Gefühl, vorbereitet zu sein.
Ich hab’s gemacht – und hab jetzt endlich den Überblick. Und das Gefühl, das Richtige für meine Familie zu tun. Ohne Überraschungen. Ohne Stolperfallen. Sondern mit Klarheit.
Und wenn mein Sohn in ein paar Jahren fragt: „Papa, was ist eigentlich eine Police?“ – dann zeig ich ihm den Ordner. Und sag: „Das ist wie ein Schutzschild. Und ich hab nachgeschaut, ob’s dicht ist.“